三、應(yīng)建立與自身向適應(yīng)的風(fēng)險(xiǎn)管理體系，在開展業(yè)務(wù)創(chuàng)新的同時(shí)應(yīng)對(duì)該業(yè)務(wù)進(jìn)行全過程的風(fēng)險(xiǎn)和合法性分析

通過本次全球性的金融危機(jī)我們可清楚的認(rèn)識(shí)到，業(yè)務(wù)創(chuàng)新是把雙刃劍，在促進(jìn)典當(dāng)行業(yè)務(wù)快速發(fā)展的同時(shí)，也極易產(chǎn)生金融風(fēng)險(xiǎn)。因此，必須建立一個(gè)完善的業(yè)務(wù)創(chuàng)新風(fēng)險(xiǎn)管理體系，以規(guī)范典當(dāng)行的業(yè)務(wù)創(chuàng)新行為，為典當(dāng)行的發(fā)展創(chuàng)造一個(gè)公平的競(jìng)爭(zhēng)環(huán)境。結(jié)合自身的實(shí)際情況，加強(qiáng)以風(fēng)險(xiǎn)控制為主要內(nèi)容的監(jiān)管。一是在設(shè)計(jì)或進(jìn)行業(yè)務(wù)品種創(chuàng)新時(shí)，應(yīng)對(duì)該創(chuàng)新業(yè)務(wù)進(jìn)行全面、系統(tǒng)的風(fēng)險(xiǎn)分析，并制定一套與其向?qū)��?yīng)的風(fēng)險(xiǎn)控制措施和手段。否則，看似在完美的業(yè)務(wù)，如沒有進(jìn)行有效的風(fēng)險(xiǎn)論證和相應(yīng)的風(fēng)險(xiǎn)控制措施也是一個(gè)存在巨大漏洞的創(chuàng)新業(yè)務(wù)品種。二是任何典當(dāng)業(yè)務(wù)必須符合的兩個(gè)基本條件是：業(yè)務(wù)品種物品、資料合法性和評(píng)估價(jià)值的合理性。因此，典當(dāng)行在進(jìn)行業(yè)務(wù)創(chuàng)新時(shí)一應(yīng)設(shè)立專門的風(fēng)險(xiǎn)控制部或法律事務(wù)部或者聘請(qǐng)專業(yè)律師及風(fēng)險(xiǎn)控制人員對(duì)每筆業(yè)務(wù)應(yīng)全過程的介入并進(jìn)行合法性論證后再正式推出。三是通過推行分級(jí)審批責(zé)任制度，用集體審批來發(fā)現(xiàn)和制止可能帶來高風(fēng)險(xiǎn)的創(chuàng)新業(yè)務(wù);通過資產(chǎn)負(fù)債比例管理限制創(chuàng)新業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)度;通過分級(jí)、集體審批制度，提高決策的透明度和科學(xué)性，防止個(gè)別人的創(chuàng)新沖動(dòng)造成不可挽回的經(jīng)營風(fēng)險(xiǎn)產(chǎn)生。四是在加強(qiáng)監(jiān)管、防范創(chuàng)新風(fēng)險(xiǎn)的同時(shí)，要注意盡可能地簡(jiǎn)化創(chuàng)新業(yè)務(wù)的審批程序。監(jiān)管機(jī)構(gòu)審批創(chuàng)新業(yè)務(wù)的效率對(duì)創(chuàng)新積極性和創(chuàng)新效果有很大的影響。只求活不求穩(wěn)是不對(duì)的，同樣只求穩(wěn)不求活也是不對(duì)的，由于怕出風(fēng)險(xiǎn)而延長審批的時(shí)間或干脆把創(chuàng)新業(yè)務(wù)扼殺在搖籃里是一種消極的做法，積極主動(dòng)地分析風(fēng)險(xiǎn)的大小、范圍和影響力，并努力提高風(fēng)險(xiǎn)的控制能力才是可取的。

四、建立有效的金融創(chuàng)新機(jī)制，并設(shè)立專門的業(yè)務(wù)創(chuàng)新研發(fā)部門

首先，要改革創(chuàng)新組織機(jī)構(gòu)，設(shè)立專門的業(yè)務(wù)創(chuàng)新研發(fā)部門。業(yè)務(wù)創(chuàng)新有關(guān)的機(jī)構(gòu)設(shè)置原則應(yīng)體現(xiàn)以客戶需求和風(fēng)險(xiǎn)控制為中心的經(jīng)營思想。按照業(yè)務(wù)創(chuàng)新流程及業(yè)務(wù)新產(chǎn)品營銷的要求，面向市場(chǎng)，全面規(guī)劃。一是建立業(yè)務(wù)創(chuàng)新專門機(jī)構(gòu)，具體負(fù)責(zé)新業(yè)務(wù)的開發(fā)、管理、相關(guān)政策的制定以及對(duì)收集到的有關(guān)數(shù)據(jù)資料進(jìn)行整合、分析，適時(shí)提出創(chuàng)新產(chǎn)品的開發(fā)和營銷預(yù)案。同時(shí)還負(fù)責(zé)對(duì)公司各業(yè)務(wù)創(chuàng)新機(jī)構(gòu)的管理和業(yè)務(wù)新產(chǎn)品在推廣、運(yùn)行中的制度約束、技術(shù)保障及相關(guān)信息咨詢。二是建立公司、中層管理人員和一線人員的工作聯(lián)系和信息溝通制度，在明確各自職能的基礎(chǔ)上分工協(xié)作，充分發(fā)揮各部門的作用�？蛇x取具備條件的分支機(jī)構(gòu)或部門先行推出新產(chǎn)品，直面廣大客戶，并及時(shí)收集有關(guān)情況和經(jīng)驗(yàn)，在創(chuàng)新專門機(jī)構(gòu)對(duì)有關(guān)信息分析、整理并做出相應(yīng)調(diào)整的前提下，在全面推廣。