(四)缺乏有針對性的風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別與評估體系，忽視貿(mào)易融資債項(xiàng)授信風(fēng)險(xiǎn)控制。當(dāng)前商業(yè)銀行對客戶的了解及開展相關(guān)評級授信，主要依據(jù)客戶靜態(tài)的財(cái)務(wù)報(bào)表和歷史的經(jīng)營業(yè)績，較注重客戶主體授信，而忽視對具體的貿(mào)易融資業(yè)務(wù)債項(xiàng)授信并建立有針對性的風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別和評估體系。

　　破解之策

　　(一)實(shí)施客戶導(dǎo)向戰(zhàn)略，加快產(chǎn)品與技術(shù)創(chuàng)新，提供差異化產(chǎn)品和服務(wù)。強(qiáng)調(diào)以客戶需求為導(dǎo)向，通過完善服務(wù)功能，創(chuàng)新貼近市場的融資產(chǎn)品，提供差異化的產(chǎn)品和服務(wù)，提高客戶對銀行的認(rèn)同度、依存度，增強(qiáng)銀行對客戶的議價(jià)能力。一是在細(xì)分客戶的基礎(chǔ)上，針對不同客戶的不同需求，提供差異化的國際貿(mào)易融資服務(wù)。比如，對需要用人民幣購匯對外支付信用證項(xiàng)下款項(xiàng)又有規(guī)避匯率風(fēng)險(xiǎn)需求的進(jìn)口客戶，可以提供人民幣全額保證金項(xiàng)下的海外代付加遠(yuǎn)期購匯等一系列產(chǎn)品的組合，既幫助客戶降低成本，又可為銀行帶來多重收益，緩解頭寸壓力。二是由單一產(chǎn)品融資轉(zhuǎn)變?yōu)樘峁┊a(chǎn)品組合或整體解決方案。例如，基于客戶出口環(huán)節(jié)的融資、結(jié)算、交易等綜合需求，銀行可以將基本出口類貿(mào)易融資產(chǎn)品與資金交易類產(chǎn)品有機(jī)組合，對業(yè)務(wù)流程進(jìn)行一定改造和組合后，有針對性地向客戶提供國際貿(mào)易金融綜合服務(wù)方案，既包括打包貸款、出口商票融資、出口押匯等傳統(tǒng)產(chǎn)品，又涵蓋福費(fèi)廷、出口保理等新興融資服務(wù)。三是緊跟國際貿(mào)易結(jié)算方式的發(fā)展變化，關(guān)注整個(gè)國際貿(mào)易供應(yīng)鏈的整合和價(jià)值鏈的管理。分析供應(yīng)鏈各環(huán)節(jié)融資需求和風(fēng)險(xiǎn)特征，圍繞客戶潛在需求，研發(fā)適應(yīng)市場的供應(yīng)鏈融資產(chǎn)品。比如，對于符合一定條件的大宗商品進(jìn)口貿(mào)易，銀行可以提供以進(jìn)口商品物權(quán)擔(dān)保為主要形式的整套供應(yīng)鏈融資服務(wù)。進(jìn)出口雙方約定以信用證為結(jié)算方式進(jìn)行大宗商品交易，銀行為進(jìn)口商減免保證金開立進(jìn)口信用證，待出口商發(fā)貨后，銀行在倉儲(chǔ)公司介入監(jiān)管的前提下對進(jìn)口商融資，減少進(jìn)口商在進(jìn)行大宗商品貿(mào)易中資金的占用。

　　(二)引入科學(xué)方法，嚴(yán)格審核貿(mào)易背景真實(shí)性，有效遏制虛假貿(mào)易融資。一是通過“審查法”，對相關(guān)貿(mào)易合同、貿(mào)易單據(jù)、商業(yè)發(fā)票、交易雙方交易歷史記錄進(jìn)行認(rèn)真核實(shí)，仔細(xì)審核合同條款是否清晰、單據(jù)是否齊全、發(fā)票是否真實(shí)。二是通過“對比法”，甄別交易雙方的交易關(guān)系是否合理、交易標(biāo)的是否屬雙方的經(jīng)營范圍、交易金額是否與雙方的經(jīng)營規(guī)模相稱。三是通過“核對法”，核對發(fā)票是否與交易合同內(nèi)容一致，防止企業(yè)通過虛假合同、發(fā)票、提單等單據(jù)騙取銀行融資，前移風(fēng)險(xiǎn)控制關(guān)口。同時(shí)，進(jìn)一步提高貿(mào)易融資業(yè)務(wù)期限的合理性和科學(xué)性，根據(jù)企業(yè)生產(chǎn)周期和銷售回籠周期合理匡算，防止企業(yè)提前回籠的資金被挪用。